付出宝房贷利钱会比银行廉价吗?

一切皆有可能,但我几乎可以肯定的告诉你,至少五年内不可能开通。

支付宝是好,但不要过分神话它。

在讨论这个问题之前,我们先来搞清支付宝是什么,我无权给它下一个权威的定义,但暂且把它视作一个各项功能为一体的线上支付工具,为什呢这么说?

来看一下支付宝的功能,发现有什么特点吗?

支付工具。几乎所有的功能,都与支付有关,无论是转账、缴费、购票、还款、合作app(滴滴、饿了吗等),还是大家推崇的余额宝-本质上是用户把资金通过银行卡支付到基金公司购买货币基金-都是支付,没有现金交易,没有实物交易,而房贷,是存在实物交易和现金交易的,所以光是支付工具是无法实现的。线上交易。所有的交易都是线上的,没有线下的。有人可能要反驳我,线下扫码支付不是线下吗。我认为,虽然你去便利店、饭店扫码支付形式上是线下,但实质上还是线上,因为交易的审核等核心内容还是在后台也就是线上完成的,也没有人去审核此笔交易是否真实、使用支付的是否是本人。而房贷牵涉到核查房屋是否存在、资金监管、过户等等线下流程,这些怎么审核?谁来审核?

除了支付宝功能上的不完备,我想还有如下原因:

贷款性质。目前借呗等提供的实际上是小额信用贷款,额度小,无需抵押物,而房贷则不同,额度大,需要以所购房屋作为抵押物。两种贷款的风险控制要求、办理流程等关键因素完全不同,不是说开通就开通的。额度。目前借呗每个人的额度一般是几千到几万,但房贷一般要几十万上百万,扩大了100倍。也就是说所需资金扩大了100倍,风险也扩大了100倍,这些支付宝是否有能力承担?是否愿意承担?利率(盈利)。目前余额宝的利率大概在4.2%,也就是取得资金成本4.2%,而目前银行贷款上浮后也就5.4,那么支付宝贷款利率应该设到多少呢?设低了影响盈利,设高了竞争力又不够,留给支付宝的盈利空间太小。口碑。目前支付宝之所以受欢迎,主要有两条,第一门槛低,似乎人人都可以参与理财。第二利率优势大,因为有意无意的让客户拿余额宝(货币基金)与银行存款比,但一旦涉足房贷,这些优势将不复存在,门槛口碑:门槛低的话,什么样的人都能贷几十万,资金和风险吃不消;门槛高的话,势必引起一部分人的不满。利率口碑;之前都是拿货币基金跟活期存款比,现在同类贷款相比,优势就没那么大了。以上这两点搞不好甚至会影响已经树立起来的口碑。影响现有业务平衡。目前支付宝内部,借呗和余额宝业务可以相辅相成,你可以理解为用年4.2%的借款去放日万分之五年18%的钱,利率差高达14%(奇怪这个没人骂支付宝,银行利差4个点不到都被骂吸血鬼),而如果推出有竞争力的低于5%的贷款,无疑对原有业务产生强烈冲击。而贷款规模达到一定程度,占余额宝余额的一定比例时,甚至会影响余额宝的运作,因为房贷会长时间几十年占用资金,把余额宝客户的钱去放贷,一旦余额宝客户短时间内大量赎回怎么办,在银行这叫挤兑,支付宝我就不知道叫什么了,反正难处理。

综上所述,我个人认为,开展房贷业务会让支付宝失去现有优势,先不说五年或更长的时间政策允不允许它开展,就算政策放开,支付宝也不会很快全面开展。

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