潼南民生村镇银行: 多范畴办事 让“新市民”心有所归居有所安

  作为潼南区地方法人金融机构,潼南民生村镇银行始终坚持金融服务地方、服务实体、出实招、重实效。近年来,在合川银保监分局和人行合川中心支行的指导下,潼南民生村镇银行认真助力解决潼南区“新市民”创业就业等急难愁盼问题,多措并举,让其享受更加优质的金融服务,帮助他们快速实现“搬得进来、住得下去、能够致富、真正融入”。

  “贷款难”一直是挡在 “新市民”面前的一堵墙,阻碍着他们真正在城镇落地生根。为此,潼南民生村镇银行主动作为,充分发挥小法人机制灵活的优势,在产品创新和流程简化上动脑筋,为“新市民”们贷款准入打开了灵活的窗口, 真正做到贴心服务、排忧解难。

  农信产品成新宠

  潼南是农业大区,蔬菜、油菜、柠檬种植面积和产量全市第一,是国家农业科技园区、国家现代农业(柠檬)产业园、国家农村产业融合发展示范园。农业的快速发展吸引了不少“新市民”来潼南创业。潼南民生村镇银行根据区域情况,创新推出了系列农信产品:柠檬贷、生猪贷、花椒贷。这些产品都具有审批速度快、担保方式灵活等特点,获得客户的青睐,截止目前农信系列产品余额超过10亿元,支持客户3000户。

  “新市民”廖先生就是“柠檬贷”的获益者。廖先生来自四川安岳,从2002年开始从事柠檬销售,随着市场需求越来越旺盛,他也有了扩大生产的念头,但是资金问题让廖先生忧心忡忡。经本地柠檬种植户推荐,廖先生了解到了民生“柠檬贷”,并向该行提出了申请,在潼南民生村镇银行客户经理的大力协助下,仅用了3天就成功获得了“柠檬贷”的贷款,解决了当期的燃眉之急。

  (潼南民生村镇银行客户经理走访客户)

  流程简化纳百川

  因居住时间有限,授信申请时基础资料的缺失也是“新市民”中普遍存在的痛点问题。潼南民生村镇银行风险团队对流程进行了再梳理,在把控风险的前提下,提出了“旁证分析法”等贷前审核方式,有效解决了“新市民”的新困难。

  贷款客户肖先生是刚从四川省南充市来到潼南区生活的“新市民”,今年市场有所好转 ,打算在潼南与亲戚做灯具批发与零售。因启动资金不足,肖先生想在银行贷款,但需提供收入证明或者本地资产。刚到潼南没多久的他,目前还没有稳定的工作岗位,也没有固定居住地址,很难提供稳定的收入证明。潼南民生村镇银行的客户经理就利用“旁证分析法”,结合客户微信、支付宝等常用账户流水综合分析家庭收入及还款能力,去除收入证明的“铁框框” 。

  (潼南民生村镇银行上门为“新市民”服务)

  简易开户破难题

  除信贷支撑外,潼南民生村镇银行认真落实央行下发的《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》,在“风险为本”原则下,适当放宽开户条件,精简辅助身份证明材料,根据客户身份识别程度设定账户功能,并对简易开立账户建立事前承诺、事中监测和事后跟踪服务管理的全生命周期管理机制,精准扩大金融服务, 进一步破解新市民急难愁盼问题 。

  (潼南民生村镇银行提供简易开立账户服务)

  下一步,潼南民生村镇银行将更加充分地发挥地方法人银行金融之力,助力潼南区“新市民”充分就业、便利创业、安居乐业,提升他们的获得感、幸福感、安全感,让他们能够在潼南“心有所归、居有所安”。

  延伸阅读:

  中国民生银行及重庆分行简介

  中国民生银行股份有限公司于1996年1月12日在北京成立,是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,2000年、2009年先后在上交所和香港联交所挂牌上市,现已发展成为一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、境外投行等金融牌照的银行集团,在英国《银行家》杂志2021年“全球银行1000强”中居第26位,在美国《财富》杂志2021年“世界500强企业”中居第224位。

  成立以来,中国民生银行始终秉承“服务大众,情系民生”的使命,砥砺奋进、开拓创新,成长为支持实体经济发展的一支重要金融力量。近年来,中国民生银行坚持回归本源,强化基础服务,做大基础客群,聚焦重点区域,优化业务结构,保持了稳健向好的发展态势。

  经营概况

  截至2021年6月末,总资产70,697.08亿元,比上年末增加1,194.75亿元;发放贷款和垫款总额40,319.00亿元,比上年末增加1,779.69亿元;负债总额64,824.13亿元,比上年末增加734.28亿元;吸收存款总额38,523.40亿元,比上年末增加1,241.66亿元;一级资本充足率10.31%,资本充足率13.43%。

  公司银行业务

  聚力战略客群深耕、中小客群开发、优质负债拓展、重点区域提升、营销基础改善、考核机制革新,推动公司银行业务实现战略转型和可持续发展。

  1.差异化客群经营。深化客群经营,建立了基础客群、战略客群、机构客群、中小客群等分层分类的差异化服务体系。截至2021年6月末,境内有余额对公存款客户达143.39万户,境内有余额对公一般贷款客户数达10,110户。

  2.综合化金融服务。加强结算业务平台建设,强化战略客户、供应链核心客户链条式开发,强化中小客户批量获客,强化资产业务客群结算服务。截至2021年6月末,对公存款30,117.09亿元,比上年末增加664.07亿元;对公贷款23,343.79亿元,比上年末增加934.41亿元。

  投资银行业务方面,着力打造民生“商行+投行”“融资+融智”“投行引领+投贷联动”的投行赋能模式。2021年上半年,各类债券承销发行规模1,654.53亿元,2021年6月末并购贷款及并购银团贷款合计1,359.75亿元。

  机构业务方面,大力推动机构业务平台项目建设,提升综合服务水平。2021年6月末,机构存款日均8,576.71亿元,比上年新增769.74亿元。

  交易银行业务方面,聚焦客户旅程,提升结算服务能力,为客户提供智能化、便捷化综合金融服务方案。2021年6月末,结算与现金管理存款14,418.14亿元,比上年末增加1,152.93亿元。

  3.生态化模式转型。聚力客群经营,持续推进大中小微一体化机制落地;创新数字供应链金融服务模式,深化生态平台获客,迭代线上产品提升客户体验,打造供应链金融场景、平台、客户体验相融合的产业链全生态服务;提升全流程数字化风控水平,提升链条客户开发效率。

  零售银行业务

  坚定不移把零售作为优先发展的长期性、基础性战略业务,以做大基础客群、做优基础服务、提升客户体验为目标,以“数字化智慧驱动+生态化场景驱动”为手段,持续推进零售业务发展模式与管理模式转型。

  1.生态化场景驱动。一是线上APP生态。围绕个人生活场景,打造覆盖“衣食住行游娱购”的全场景生态。截至2021年6月末,全民生活APP累计注册用户2,659.91万户,2021年上半年新增注册用户124.41万户。二是线下网点生态。引进政务服务,实现金融场景与政务场景的智慧共享和精准对接;充分发挥社区支行优势,打造社区服务、老年乐享、家庭亲子、政务服务、社区便民生态。社区(小微)支行金融资产总额3,392.02亿元,储蓄存款1,268.86亿元,客户数785.90万户。三是战略客户合作生态。引入战略客户头部场景及小微、信用卡场景,探索打造与客户互为生态、互为战略、相互引流的商业模式。

  2.数字化智慧驱动。持续完善数字化营销体系,探索客群的数据场景化应用,提升覆盖全客群、全产品线的策略智能化水平。完善线上、线下多渠道数字化评审模型,提升小微客户服务能力。加速网点智能化转型和综合服务能力提升,构建“厅堂+远程银行+智能机具+移动运营”多维立体的厅堂一体化运营服务体系。联合华为公司成立大数据联创实验室,提升信用卡数据应用平台建设、机器学习和人工智能技术创新研发和应用能力。

  3.客群开发与经营。外部生态场景“外延”获客能力稳步提升,传统金融场景“内生”获客能力不断夯实。2021年上半年,细分场景零售新客获客134.94万户,持卡客户AUM新增549.79亿元;新增9,857家代发企业客户、67.69万户代发个人客户,代发规模1,079.50亿;信用卡电子支付交易额2,270.58亿元,同比增长33.82%,交易笔数5.74亿笔,同比增长40.84%。

  4.产品、服务与渠道建设。加速基础产品服务体系建设,深耕细分领域,打造稳健的财富管理品牌。2021年6月末,“民生磐石”产品规模603亿元,比上年末增加351亿元;公募FOF基金保有规模401亿元,比上年末增加166亿元。升级厅堂及门店综合化服务体验,形成厅堂“一盘棋”的客群经营和管理格局。2021年上半年,社区金融资产规模新增占零售金融资产规模新增的22.2%;有效客户数新增占全行零售有效客户数新增的27.46%。

  5.物理分销渠道。销售网络覆盖中国内地的132个城市,包括140家分行级机构(含一级分行41家、二级分行90家、异地支行9家)、1,182家支行营业网点(含营业部)、1,094家社区支行、137家小微支行。

  6.零售客户及总资产。2021年6月末,零售客户数10,809.02万户。其中,零售贷款客户数255.47万户,比上年末增长17.10万户;小微客户数1,461.88万户,比上年末增长84.05万户;私人银行达标客户数36,982户,比上年末增长2,034户;信用卡客户数4,354.51万户,信用卡累计发卡6,263.12万张;管理零售客户总资产20,203.28亿元,比上年末增长5.76%;零售存款9,435.17亿元,比上年末增长7.14%;储蓄存款8,114.30亿元,比上年末增长9.05%。

  资金业务

  1.投资业务:2021年6月末,交易和银行账簿投资净额20,081.02亿元,比上年末下降892.65亿元;交易和银行账簿投资净额在总资产中占比较上年末下降1.87个百分点。

  2.同业业务:持续强化同业客户统一营销,完善同业客户统一授信及非授信业务管理体系,深入推进同业客群经营转型。2021年6月末,同业资产规模3,471.29亿元,比上年末增长13.46%;同业负债规模17,933.60亿元,比上年末减少2.51%;发行同业存单余额4,669.89亿元。

  3.托管业务:持续推动托管业务数字化智能化转型,持续提升客户服务能力。2021年6月末,托管规模10.76万亿元。建立覆盖企业年金、职业年金、养老金产品、养老保障管理产品等的产品体系,为企事业单位及个人客户提供优质的养老金管理服务。

  4.理财业务:持续推进理财业务转型,完善净值型理财产品布局。2021年6月末,符合资管新规要求的净值型产品规模6,710.50亿元,比上年末增长26.95%。2020年12月9日获中国银保监会关于筹建民生理财有限责任公司的批复,当前正在加快落实各项筹建工作,力争早日开业。

  5.贵金属及外汇交易:2021年上半年,贵金属业务场内黄金交易量851.33吨,白银交易量37,433吨,交易金额合计3,522.60亿元,为上海黄金交易所询价交易前十大交易商,也是上海期货交易所最为活跃的自营交易商之一。2021年上半年,境内即期结售汇交易量3,317.16亿美元,同比增长8.83%;远期结售汇、人民币外汇掉期交易量6,154.73亿美元,同比增长71.72%。

  科技金融

  1.数字化转型:全面实施全行数字化金融战略,建成“全分布式”企业级架构,形成以“业务中台、数据中台、AI中台”为核心的横向平台化科技体系。打造对公、零售一体化智能风控体系和新一代运营风控系统,推广“智慧银行体验店”,提升“远程银行”智能化水平,推进“生态银行”和“智慧银行”建设。

  2.网络金融:持续建设数字化、智能化、场景化金融服务及非金融服务体系,平台服务能力进一步增强,行业生态金融发展态势良好。2021年6月末,零售线上平台用户数8,674.91万户,比上年同期末增长14.78%;对公线上平台用户数280.83万户,比上年同期末增长13.07%;对公线上年累计交易金额31.29万亿,同比增长14.49%;银企直联客户数2,862户,比上年同期末增长31.71%。2021年上半年,借记卡移动支付交易笔数2,979.65万笔,同比增长73.94%;交易金额201.93亿元,同比增长32.92%。

  3.直销银行:打造“零接触金融、普惠金融”的直销银行纯线上生态平台,面向企业生态和大众客群提供便捷、安全的场景化金融服务。建成标准化API接口600余个,累计服务3,482.64万客户,管理金融资产1,420.33亿元。

  4.开放银行:通过“走出去”“请进来”和“合作创新”三种模式,整合开放产品及服务,自建或共建金融服务生态。推出14个行业服务方案,打造“民生云+”品牌,推广“民生云•代账“民生云•人力”“民生云•货运”等行业服务方案。

  5.运营服务:加速推进运营管理数字化转型,稳健推进关键应用智能化进程,建设智能型“远程银行”,持续做优特色客户服务品牌;95568电话银行开通老年客户一键进入人工服务功能,让老年客户群体享受到更多关爱与帮助。

  一体化服务

  致力于建立“一个民生”业务协同体系,为客户提供一体化、综合化服务。建立跨部门协作机制,打破公司业务和零售业务壁垒,打造总分联动的战略客群协同服务体系。促进母行与附属机构之间协同,明确协同思路、工作目标与协同机制,共同打造面向客户的综合化金融服务体系。加强总行对子公司的统筹管理,优化提升协同化、一体化综合服务。

  境外业务

  香港分行充分发挥境外业务平台作用,扩大跨境协同联动优势,深耕强化特色业务领域,银团贷款、并购贷款、结构性融资等投行类业务发展势头良好。依托香港国际金融中心地位,债券承销业务持续发力。重视本地托管客群培育,托管业务取得快速发展。挖掘跨境中高端个人客群金融需求,创新增值服务模式,持续提升跨境综合金融服务能力。2021年6月末,香港分行总资产1,962.39亿港元。

  附属机构

  1.民生金融租赁。成立于2008年4月,主营业务包括车辆、船舶、商用飞机、公务机、大型设备类等金融租赁业务,转让和受让租赁资产,固定收益类证券投资等。2021年6月末,总资产2,084.26亿元。

  2.民生加银基金。成立于2008年11月,主营业务包括基金募集、基金销售、资产管理和中国证监会许可的其他业务。2021年6月末,总资产27.39亿元。2013年1月发起设立民生加银资产管理公司,2021年6月末该公司管理规模245.80亿元。

  3.民银国际。成立于2015年2月11日,主要业务包括香港上市保荐、财务顾问、债券承销与发行、资产管理与财富管理、股票经纪、直接投资和结构性融资等。2021年6月末,总资产297.66亿港元。

  4.民生村镇银行。共设立29家村镇银行,营业网点85个,2021年6月末总资产380.63亿元。各村镇银行积极服务乡村振兴战略,竭诚服务“三农”、小微金融和社区居民,成为本行履行社会责任的重要阵地以及本行品牌与服务在县域的有效延伸。

  社会责任

  成立25年来,中国民生银行坚持以感恩之心回馈社会,把积极承担社会责任和促进可持续发展放在更加重要的位置,成为金融反哺社会的重要参与者和推动者。倾情开展精准扶贫,定点帮扶河南封丘和滑县脱贫摘帽,助力“三区三州”脱贫攻坚。自觉融入乡村振兴国家战略,积极探索金融服务乡村振兴的可持续商业模式,着力打造民生银行服务乡村振兴的特色模式和响亮品牌。开展ESG管理提升工作,发布绿色金融系列产品,以实际行动助力“碳达峰、碳中和”;持续开展“ME公益创新资助计划”、百年巨匠、美丽乡村、先心病儿童救治等特色公益活动,打造民生公益平台,不断提升民生银行“暖实力”。

  中国民生银行重庆分行于2001年6月28日成立。成立二十年来,始终坚持“以客为尊”,积极践行“情系大众,服务民生”使命,以专业化、特色化服务地方经济发展。截至2021年12月末,分行在重庆设有二级分行1家(万州),支行网点110余家,另管辖綦江、潼南2家村镇银行,员工1700余人,网点为股份行最多。管理各项资产逾4000亿元,存贷款规模逾2000亿元,排名股份行第2。风险管理持续加强,资产质量保持优良,监管评级结果2级,为股份行最高评级。各项指标居股份行前列,是重庆最具综合实力与创新活力的金融机构之一。

  二十年来,民生银行重庆分行累计投放各类信贷资金6000多亿元,纳税近60亿元,开创首个市级PPP项目、首家社区银行、首创小微金融服务等多个第一。先后被政府机构和主流媒体授予“重庆市文明单位”、“金融机构支持重庆经济发展成绩显著突出贡献奖”、“最受尊敬的银行”、“最具发展潜力银行”“最具社会责任银行”、“最佳理财银行”、“最佳小微金融服务银行”、“纳税50强”等荣誉称号。

  风劲帆满正当时,策马扬鞭再奋蹄。中国民生银行立足新发展阶段,贯彻新发展理念,围绕加快构建新发展格局,全力融入和服务国家战略,认真落实监管政策要求,聚焦“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位,持续深化体制机制改革,厚植银行文化理念,坚定走好稳健可持续发展之路,致力于建设成为一家特色鲜明、持续创新、价值成长、稳健经营的一流商业银行,努力成就“长青银行,百年民生”的宏伟愿景。

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