贷款常识 按揭房什么时候能够做转按呢?能省几利钱呢?

前些天聊到了红本放银行最安全,能做抵押贷就不要做信用贷。那如果我的是按揭房呢?目前已经红本在银行状态中,也算是处于安全状态中!那么还有没有必要动一动呢?今天我们聊聊按揭房什么时候该转按?

转按指的是把房子由按揭状态转换成抵押状态,我的建议是有空间就可以转按了,这里的空间指的是结清原银行的剩余本金还能到手一部分资金。目前来说,房子每年都在涨价的,特别是早些年买的房产,像深圳来说,涨几倍的大把,十几二十倍也有存在,涨个几百万的房子非常多,特别是南山、宝安那边的房产、之前我也说过房产的升值空间不拿出来,就跟放银行的存款一样,那点利息收益根本跑不赢通货膨胀!目前通货膨胀率大概是10%左右,大家可以回想一下10年前100万是个多么大的一笔数字,可以全款买一套房了,目前的话在深圳可能连个首付款都有点问题了。

你可能还有疑问:

1、转按的成本很高,因为有罚息、赎楼费这些。

2、转按后的利息也比我原来的利息低不了多少,省不了多少钱,还麻烦。

我想说不要停留在直觉上,拿出来笔和纸来具体算一算再下结论。假定你的房贷余额300万,首先罚息没那么恐怖,一般来说银行供满超过3年以上一般没有罚息,部分银行就最多罚三个月个利息,如果按三个月来算最多也就36000(部分银行按揭房房贷利息按4厘左右)。

赎楼费其实也没多少,按照现在市场万六的标准,假如你的房贷余额300万,赎楼最多十天搞定,也才18000。如果说征信良好,负债率比较低的话可以做到万四一天,那样的话赎楼1万2左右就可以搞定。当然如果你自己有钱,或者说能在朋友那边能周转到,那样的话就可以省下这笔费用的,这个周期不是太长一般还是能借的到的。

目前大部分银行的经营抵押贷的利息可以做到3厘2,如果说以前房贷按揭利息是5厘3(很多银行以前是这个利息)现在转按成抵押利息3厘2,按揭5厘3 ,300万的话利息15900,3厘2 的话是9600,那么每个月利息相差6300,一年省75600,3年利息相差226800,一部车就这么省出来了。最差的情况是一两年就把损失弥补回来。而且目前的抵押贷也可以做十年期。换句话来说,十年可以省个七八十万。

而且如果没有罚息,自己赎楼的话,那就没有什么费用的。房产变现金。而且你还能到手一笔资金,先息后本的还款方式!这样的话资金利用率更大,房子随便涨涨价,你的资产增值速度就会进一步加强。

所以,单从省利息的角度,按揭房有空间就可以转按了;若你本就需要资金周转,那就更应该转按了,因为能做抵押贷就不要做信用贷!这么低利息的资金,拿出来做投资,随随便便就能赚的到咯,实在没有投资方向,部分小银行的定存的收益率也是高于这个利息的,多少能赚点利息差。其实很少人会把钱贷出来又存银行。

现在部分银行还可以做到先息后本、随借随还,那样的话就是一笔非常好的备用金,用才算利息,不用不算利息,额度又大,想想都有点小激动。非常多的企业主都非常想要备用金,反正用才算利息,用多少算多少利息,短期周转的话,这是非常不错的一个选择。

所以我的建议是只要房子有空间,先不管三七二十一,先把房子的剩余空间带出来,就算是没有什么用,没有投资方向,做个降息也是个不错的选择,能省一点是一点。大家有什么看法呢?欢迎大家讨论交流!

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