南宁严查首付款,放贷周期变长,房贷利率又破6!买房人要哭?

最近几个月以来,网上随便一搜,就有很多关于各地银行放贷额度紧张、放款周期拉长、贷款利率提升等消息。

南宁也不平静,利率上涨突破6,又重回全国前列,还有房产销售人员在朋友圈宣称一些银行将暂停放贷、严查首付款来源。

看到这些,打算今年买房的购房者忧心忡忡,十分担心对自己购房申请贷款有影响。

头条君的后台也收到不少粉丝的咨询:今后房贷审核是不是更加严格了?刚需买房是不是更难?

今天头条君就来跟大家聊一聊这个问题。

PART.01

南宁各大银行放贷难,贷款周期延长

一直以来,年初往往是银行房贷额度相对充裕的节点,但今年的情况与往年完全不同。

今年1月份,深圳、广州就已经有多家银行传出消息,贷款暂停发放。

▲广州、深圳传出多家银行停贷

不过,相比这些楼市超级火热的一线城市,南宁并未出现“暂停放贷”这么严重的现象,而是银行放贷额度收紧,放贷时间被拉长。

有购房者向头条君反映,自己今年1月份办理个人贷款,但直到现在都还未获得放款。

由于买卖合同上有完成贷款手续的时间限制,如果逾期需支付违约金,因此心里非常着急,担心贷款不能到位。

另一位购房者透露,今年2月份申请的贷款仍处在审核阶段,而且批不批还不一定,而银行方面的答复是“贷款额度紧张”。

▲示意图(图源:网络)

为啥今年的房贷这么紧张?

头条君向银行工作人员了解到,由于国家划了红线,房贷额度不能超过一定的比例,一旦超过了就不能放款,所有银行都一样。

简单来说,就是因为2020年底央行发布了房贷集中管理,给银行设置了房贷红线, 各个银行都要根据今年的实体经济放款,来设定房贷额度的动态调节。

▲房地产贷款集中度管理要求

还有银行业内人士表示,去年年底不少银行加大了房贷审批的量,原计划在年初放款,但赶上了房贷新规额度受控,放款时间也拉长了,导致很多贷款人没有按时交付购房款。

头条君了解到,由于额度紧张,有的银行还出现了“还多少,放多少”的情况,有人提前还贷,银行才能放出新的额度。

可见,银行贷款额度收紧,确实影响到了部分购房者买房的进度。

PART.02

清查经营贷,严查首付来源

前段时间,又有一颗重量级“炸弹”投向市场。

3月26日,银保监会、住建部、央行三部门联合发布了关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知。

文件提出了严查借款人资质,加强信贷需求审核,强化贷款期限管理、贷中贷后管理,做好银行内部管理、中介机构管理等要求。

目的很明确,就是要打击利用经营贷炒房的操作,“堵死”炒房者的路。

▲官方发布通知防止经营贷流入房地产领域

不过,这项政策在实施和落实中带出了新的“风波”——严查首付款来源。

为了清查经营贷的去向,避免违规流入房地产市场,银行对购房者的资金、流水也要严格审查。

有购房者反映,首付核验除了资产证明外,按揭还需提供半年的银行流水,如果有亲戚转账,亲戚的银行流水也要查,并且需要银行签字。

核查社保时,也比以前更加严格了,不仅要缴存明细,还需要账号密码,社保记录中“断缴、补缴”便可一览无遗。

最近,头条君还收到了置业顾问提醒今年将严查首付款来源。

▲置业顾问提醒今年将严查首付款来源

各大银行首期款来源查询细则也在朋友圈疯狂转发。

四大行(中行、工行、建行、农行)的首付来源调查细则可以总结以下几个方面。

①需要提供首付款的流水,包括存款、理财、保险、支付宝余额、股票等。

②半年前已持有80%首付资金的可以直接认定具备资质;如果部分首付款是近半年内才转入的,需要核实是否是合理收入所得。

③对于直系亲属转入的,需要提供直系亲属近半年的流水。

④对于经核实首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入。

⑤提交放款合规环节,需再次核实借款人家庭征信,如果有新增消费类贷款或者信用卡分期,需提前结清后方可发放。

▲四大银行首期款来源查询细则

南宁官方媒体也在报纸上刊登了“严查首付款来源”的报道。

显然,南宁近期的房贷审核确实比以往严格了很多。

▲南宁官方媒体报道“严查首付款来源”

实际上,这些“限制”对普通购房者没有什么实质性的影响,只要征信记录良好,收入来源合法,获批贷款不难。

不过,要走的流程多了,放款时间也更长了,给购房者带来了极大的不便。

PART.04

多地严查经营贷违规进入楼市

“山雨欲来风满楼”,如今严查经营贷炒房已经不是一个城市的事,各大重点城市早已出手围堵。

尤其像北上广深四大城市,更是首当其冲。

截至目前,北京发现涉嫌违规流入楼市的“经营贷”约3.4亿元,约占经营贷自查业务总量的0.35%。

广州涉嫌违规金额约为1.47亿元,305户。而深圳对辖内中资商业银行自2020年以来审批的15.4万笔、1771.73亿元“经营贷”,进行了全面排查,发现21笔、5180万元的资金涉嫌违规,将提前收回。

▲示意图(图源:网络)

同时,上海地区135家商业银行也已经完成个人住房信贷管理专项自查工作。

除一线城市外,二线城市也出现监管举措。

3月3日,杭州市明确严禁发放用于购房首付款或偿还首付款借贷资金的个人经营性贷款和消费贷款,严格个人经营贷和消费贷真实性审查,加强贷后资金管理。

头条君初步计算,北京、广州、深圳三地的违规经营贷,目前查出的金额约5.39亿元。

这个数据,不算很大,当然其他城市还没公布。

随着各地排查,越来越多的信贷资金违规进入楼市的情况被曝光。有些人靠着这个政策空手套白狼买房,被银行发现,贷款被限期收回。

比如上海的某个投资客被要求2个月内还清300万房贷,然后卖掉了名下两套房产来还钱。

这已不是个例。

前段时间,上海某银行发出了2张《个人贷款提前收回告知函》,其中一张为298万,另一张为500万!

▲个人贷款提前收回告知函(图源:网络)

如果指定期限内未能偿还,可能还要吃官司,连房子也要被拍卖。

为什么要限制经营贷流入楼市呢?

首先,本来是为了避免中小企业到受到疫情的冲击,资金断裂,央行才决定降低经营贷款的利率,没有想到钱却流进了房地产,中小企业反而没有得到利好,这就违背政府发布政策的初衷了。

▲示意图(图源:网络)

其次,经营贷一旦进入楼市,就会推高房价,助长房地产泡沫。后果就是,有房的人,房子越来越多,买不起房的更加买不起房。

最后,信贷资金违规流入楼市,会加大银行的信用风险,一旦房地产市场发生波动,就会对银行体系产生很大的冲击。

可以看到的是,各地都在收紧经营贷的审批,严格防范经营贷流入楼市,而且从央行到各地极为一致,这说明政府对宏观调控的政策并没有放松。

在这里头条君也要提醒大家,经营贷炒房一时爽,抽贷火葬场。

出来混,迟早是要还的!

PART.05

太难了,南宁房贷利率全线破6!

其实,经营贷已存在多年,为何这两年成为楼市过热的推手?

最重要的原因,还是经营贷贷款利率下行,低于房贷利率。

据融360大数据研究院分析,2021年3月,全国首套房贷款平均利率为5.28%,环比上涨2BP;二套房贷款平均利率为5.57%,环比上涨1BP。

在融360大数据研究院2021年3月监测的41个重点城市中,20个城市房贷利率平均水平环比上涨。

▲2021年3月一线城市首套房平均利率(图源:融360大数据研究院)

其中4个城市的涨幅在10BP以上,惠州地区涨幅最大,首二套房贷款利率均环比上涨26BP。

一线城市中,广州地区的房贷利率继续上调,首套房贷款平均利率环比上涨14BP,二套房贷利率环比上涨6BP。

再把目光转回南宁,目前首套房、二套房贷利率全线破6,位居全国前列。

▲南宁各大银行最新贷款利率(具体以银行实际公布为准)

不仅如此,个人住房贷款发放受到影响,银行放贷额度收紧,平均放款周期明显延长了。

不过目前并没有出现停贷情况。

看来,调控之下,银行还是采取了提高个人房贷利率的应对措施,购房者还是不可避免地受到影响。

▌写在最后

总之,就目前的政策来看,还是为了达到“房住不炒”的目的。

各地开启严查经营贷入楼市,不可避免会误伤到一部分刚需购房者。

但实际上,所带来的影响是很小的,主要打击的还是炒房客。

如今,经营贷等各种贷款被收紧,以贷养贷难度加大,未来因还不起房贷而被拍卖的房源,也许会增多。

炒房客的冬天,或许真的来了。

作者|刘玉婵、梁珍

审核|吴晓苑

编辑|谢金伶

(来源:南宁楼市头条)

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