2020年营收7.5亿、净利1.21亿,锦程消费金融疫情大考前仍然稳健

据悉,成都银行公布了2020年年报,其中披露了旗下锦程消费金融公司2020年度业绩。截至2020年末,锦程消金总资产88.17亿元,净资产11.25亿元。报告期内实现营业收入7.5亿元,实现净利润1.21亿元。

大部分消金公司去年实现盈利,行业盈利增速明显放缓

随着上市公司年报的逐步公布,不少消费金融公司2020年的业绩也浮出水面。据不完全统计,截至目前已经有17家持牌消费金融机构2020年业绩浮出水面。

2020年消费金融公司业绩情况(单位:亿元)

信息来源:根据公开资料整理

尽管受到疫情冲击,但消费金融行业依然稳中有进,行业整体发展情况良好。随着经济和消费的稳步恢复,大部分消金公司去年仍实现了盈利。具体来看,招联消金、兴业消金、马上消金2020年实现净利润排名前三,分别为16.68亿元、13.50亿元、7.11亿元,占据第一梯队。中银消金紧随其后,净利润为4.55亿元;中邮消金净利润为4.02亿元;捷信消金净利润1.36亿元、海尔消金净利润为1.23亿元、锦程消金净利润1.21亿元;盛银消金、晋商消金、湖北消金、小米消金、尚诚消金净利润均未过亿元;阳光消金、中原消金亏损。

除了兴业、招联、中邮、晋商4家消金公司外,其余已披露业绩的消金公司2020年净利润增速明显减缓。净利润同比下降最多的是捷信消金,为-88%;湖北消金净利润同比下降84%;尚诚消金净利润同比下降80.33%;海尔消金净利润同比下降40%;中银消费金融净利润同比下降31%;马上消金净利润同比下降17%。锦程消金净利润同比下降27%,与行业趋势基本一致,盈利波动符合预期。

锦程营业收入持续增长,盈利能力依然突出

在盈利同比下降的公司中,马上、捷信、湖北、海尔几家消金公司营业收入同比增速均出现了下降,中银消金营收与2019年基本持平。在已披露相关数据的消金公司中,值得一提的是锦程消金,其2020年营业收入增幅达40%,排在第4位。根据公开数据测算,锦程消金2020年资产收益率(ROA)为1.5%,仅次于兴业消金ROA3.3%、招联消金ROA1.6%,排在第3位。锦程2020年净利润率为16,仅次于兴业消金21%,领先于招联消金13%,排名行业第2位。

由于消金公司披露信息较少,从银行2020年度公布业绩情况来看,疫情对资产质量的冲击是导致行业整体利润增速放缓的主要原因。2020年,为积极应对外部环境的影响,银行业金融机构按照监管要求加大了拨备计提力度、真实暴露不良资产、加大核销和处置力度,对银行业整体净利润水平造成了一定影响。据统计,六大行2020年归属于本行股东的净利润平均增速为2.37%、股份行为-3%、城商行为-10.6%、农商行为-6.9%。其中,民生银行资产减值增提48%、哈尔滨银行资产减值计提同比增加60%,导致其净利润同比下滑36%、79%。

消费金融公司作为接受中国银保监会和人民银行监管的金融机构,主要服务传统银行难以覆盖的长尾人群,客户质量更为下沉,疫情对消金行业资产质量的冲击较银行更大。除客群特征外,不良贷款处置手段受限也是重要原因。消金公司行业平均ROA从2019年底1.61%下降到2020年6月末1.03%,预计2020年底行业平均ROA可能在1%以下,也充分反映了行业整体上受到的影响。在这种背景下,锦程消金能够持续保持营业收入稳步增长及行业领先的盈利能力实属不易。锦程2020年末ROA仍位居行业前列,说明了公司风控体系成效逐步显现,风险处于收敛通道。这家以“低调、内敛”闻名于圈内的公司,在经历经济和行业波动中展现了审慎稳健态势,在疫情大考面前交出了满意的答卷。

大股东成都银行进一步加大支持力度,夯实公司稳健发展根基

锦程消金成立于2010年2月,是原银监会批准设立的首批持牌消费金融公司。2018年9月,公司完成增资扩股,充实可实现股权结构多元化,奠定了良好的公司治理基础。锦程股东包括成都银行、周大福、马来西亚丰隆银行等境内外知名企业。锦程第一大股东成都银行,综合实力位列全国城商行前列,为公司提供资金支持和风控经验。根据成都银行披露年度日常关联交易额度,其对锦程年度授信额从2018年8亿元提升到2021年35亿元。其余股东从获客场景、科技建设和风控等不同角度助力公司消费金融业务的发展。去年年底,锦程获得了“2020年度第一财经金融价值榜-年度消费金融公司TOP10”,体现了业界对锦程消金行业影响力与综合实力的肯定。

坚持多元化融资战略,积极拓宽渠道

2017年,锦程取得资产证券化业务资格,2019年2月成功发行锦程第一期个人消费贷款资产支持证券,并将资产证券业务作为常态化融资渠道。2019年7月,公司获准进入全国银行间同业拆借市场进一步拓宽了融资渠道,拓宽补充短期流动性的重要手段。去年四季度,银保监会出台了《促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提升金融服务质效的通知》,支持消金公司在银行间市场发行二级资本债和金融债。

监管对持牌消金公司发行金融债的审批较为严格,金融债等融资渠道目前主要由头部消金机构掌控。行业内只有中银消费金融、捷信消费金融、兴业消费金融、招联消费金融、马上消费金融具有金融债券发行资格。随着监管支持融资的新规出台,那些收入持续增长、业绩表现稳定、盈利能力较强的消金公司而言,无疑是一次拓宽融资渠道的良机。公司有望建立集股东出资、股东存款、同业借款、同业拆借、ABS、金融债、信贷资产转让等于一体的多元化全渠道融资体系。

消费金融公司牌照价值日益凸显

消费金融行业已经历十余年的蓬勃发展。受益于数字科技迭代,以及金融监管机构引导,消费金融为消费者带来了快捷、便利、灵活的消费体验,在帮助消费者通过消费信贷享受生活品质提升的同时,实现了消费者对于当期收入和远期收入的合理规划。

随着P2P金融乱象整治、小贷公司展业的强资本约束,消费金融公司线上线下、全国展业的持牌优势日益凸显。随着5G、人工智能、大数据、物联网等科技手段广泛应用于消费信贷各流程,科技赋能作为行业高质量发展的助推器,也已经成为了行业共识。未来,消费金融公司之间的竞争,更加体现为综合能力的竞争,包括资金端的多元化和成本,资产端的客群质量和收益水平,以及技术赋能和风险控制能力等。

2020年是消费金融行业积极拥抱监管、有序发展的一年,行业层面、持牌机构个体都日益规范,稳中有进。伴随2021年初《消费金融公司监管评级办法(试行)》的出台,标志着消费金融公司正式与银行、券商、保险金融牌照一样开始实施分级管理,也表明监管层认可了消费金融公司在金融体系中不断攀升的重要地位,消金牌照的含金量不言自明。规范与鼓励发展并重会成为行业在未来相当长一段时期内的发展主基调。未来,消费金融将通过强化风险管控和合规引领持续稳健发展,通过强化金融科技支撑实现精细化发展。整个行业的稳定增速有望继续保持,并在经济向好的背景下有重拾高速增长的潜力。

来源:中国财经时报网

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