河东农商银行“三道防线”提拔信贷资产量量

今年以来,河东农商银行坚守市场定位,扎实服务辖内农户、个体工商户、社区居民及小微企业,有效运行信贷流程“四个中心”,扎实推进合规风险预警再拦截功能,严扎审计监督的“笼子”,让三道防线相互监督,相互配合,不断加强贷款业务监督检查力度,有效的促进了信贷资产质量的提升,风控效果突出。

一是贷后检查中心作为“前沿防线”严格履行工作职责,对新增贷款进行检查把关。采取非现场为主,现场与非现场检查相结合的方式,通过调取借据资料、客户流水、征信信息,借助信贷管理系统信息、工商信息系统、电话回访等渠道进行检查。今年上半年共计检查存量零售类贷款1251户,金额95842万元,发现存在问题的238户,金额15261万元,已整改72户,金额4905万元,因风险情况收回26户,金额1100万元,有效发挥了首道屏障作用。

二是合规部发挥“二道防线”的熏陶浸润作用,树立良好的合规文化氛围,促进分控管理的健康发展。强化风险监测,延伸员工异常行为排查,开展风险评估,提前掌握易发生风险的薄弱部位和环节,抓住合规风险防控重点。通过集中学习合规知识、合规征文、警示教育等形式,在全行掀起合规文化学习热潮,营造了积极的合规学习氛围,强化了“合规创造价值、合规人人有责”的理念,为全行上下合规办理信贷业务打下了坚实的基础。

三是审计部发挥“三道防线”的强化作用,重点监督信贷领域的突出问题。按照紧盯关键业务、关键环节、关键岗位和关键少数人“四个关键”的工作思路,对重点领域、重点项目开展“渗透式”审计。今年以来,先后对信贷业务、会计内控、不良资产管理等风险集中领域开展审计检查11次,累计审计工作量167人天,对发现的风险问题进行了严肃追责,极大的促进了审计监督提升信贷质量的作用。

齐鲁晚报·齐鲁壹点通讯员 李秀明

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