多地试点按揭房信誉贷 长银消金风控才能待检

近日,长银消费金融开始在陕西省外试点按揭房信用贷产品——畅享贷。

据了解,该产品最高申请额度20万元,月利息费率在0.64%-1.14%之间,目前仅兰州、成都、北京、上海、深圳五地可办理贷款。记者注意到,除长银消费金融外,兴业、中邮、湖北、锦程、晋商等多家消费金融机构均已入局按揭房信用贷业务。

业内分析人士指出,按揭房信用贷风险更低,长银消费金融此次发力按揭房信用贷款,或为继续发挥其银行系消金的传统优势,在消费风口的当下稳步扩大业务规模。不过,按揭房信用贷依旧面临逾期无法收回债权的风险,消金机构作为无抵押债权人,需在借款人审核方面多加把控。

多地试点按揭房信用贷

据官网介绍,长银消费金融成立于2016年10月,是西北首家持牌的消费金融公司,总部位于陕西省西安市,注册资本10.5亿元。长银消费金融共有4款产品,分别是畅享贷、畅开花、畅快买、长银e家。其中,畅享贷是面向有公积金、按揭房或高学历的个人消费信贷产品。

公开资料显示,长银消费金融此前的业务范围主要在陕西省内,多数业务只对户籍在陕西地区的用户开放。而此次则开始在陕西省外试点按揭房信用贷产品。

记者了解到,办理按揭房信用贷的借款人需要满足按揭房供达半年以上的要求,畅享贷的最高申请额度为20万元,周期可分12/24/36期,支持等额本息还款方式,月利息费率在0.64%-1.14%之间。目前畅享贷仅可在陕西省、兰州、成都、北京、上海、深圳进行办理。

长银消费金融一位业务员告诉记者,该产品线上申请时有两种模式,一种是无推荐码,一种是通过业务员推荐码在长银消费金融APP上申请。值得关注的是,长银消费金融近期对按揭房信用贷款流程做出了调整,开放了线上视频面签,无需通过线下网点面签。

业绩方面,2019年,长银消费金融营业收入约8.80亿元,较2018年的1.34亿元增长556.72%,实现净利润3.56亿元,较2018年的0.38亿元增长836.84%,经营活动现金流量-4亿元。截至2019年末,长银消费金融资产合计122.62亿元,负债合计108.33亿元。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮认为,从历史业绩来看,长银消费金融2019年业务规模增长迅猛,在持牌消金机构中拔得头筹。此次发力按揭房信用贷款,或有两方面原因,一是此前在陕西的“试点”情况较为理想;二是试图继续发挥其银行系消金的传统优势,在消费风口的当下稳步扩大业务规模。

多家消金机构入局

记者注意到,除长银消费金融外,兴业、中邮、湖北、锦程、晋商等多家消费金融机构均已入局按揭房信用贷业务。

例如,锦程消费金融旗下产品锦易贷、收入贷、抵押贷,分别针对有按揭房且房贷没有结清、月收入3400-6000元的用户,房产可以二次抵押,最高额度达20万元;中邮消费金融旗下业主贷,面向有稳定收入来源、有未结清且正常还房贷的借款人;湖北消费金融嗨贷中的月供贷,凭借房产证等资料,最高额度20万元。

在苏筱芮看来,按揭房信用贷吸引持牌消金入局的原因在于客群较为优质,拥有“按揭房”这一基本条件,相较其他贷款类型的进件条件更加严格。去年以来,信贷行业整体量下行,银行、消金机构、小贷等不同主体都在资产质量方面承压,在此背景下,选择风险更低业务如按揭房信用贷,是消费金融公司趋利避害的一种本能。

不过,随着房抵贷业务的逐渐走热,纠纷激增、贷款用途不明、一房多贷等问题也随之而来。据此前媒体报道,锦程消费金融发放的消费贷款曾被客户用于偿还房贷以及资金周转。

苏筱芮指出,按揭房信用贷毕竟还是信用贷,依旧面临逾期无法收回债权的风险,消金机构作为无抵押债权人,需要注重对申请人收入情况、还款来源等基本条件的审核,此外还需关注按揭房的质量成色。

文/北青-北京头条记者 范辉 樊梦迪

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