良心发布,宇宙行信贷A中套路化答题技巧

A中论述题套路化答题技巧

因为有一个小伙伴要去考A中,苦于论述题的作答,本人不才,低分掠过A中,现将论述题中的一些套路化答题技巧总结如下:

A中考试中涉及的数类题型:

1.方案设计类,一般是给出企业的一些条件,要求涉及金融服务方案。这里面又可能给出两种类型,一种是给出企业的行业背景、业务背景、资金流情况、企业自有资产情况等情况,要求分析后作出金融服务方案;第二中是给出报表,要求分析后设计金融服务方案。

在方案设计类中,无论是报表还是具体分析,首先要从行业入手,行业政策400多页,我相信大家很少有能够看完的,而根据数次A中考试具体的情况,也很少有哪次考试,出一个禁入类的行业逼死小伙伴们,如果你熟知该行业的行业情况,那么恭喜你,可以洋洋洒洒的发挥一下,如果很不幸的,你和本作者一样不了解行业政策,那么采用如下话术:“根据《年度行业(绿色)信贷政策》的规定,我们应对该企业所在的行业采取审慎的态度进行审核,确保该企业的准入流程符合我行相关规定。”这么答一定不会出现问题。

在具体的方案设计中,普及一下我行的一个基础知识,我行的法人信贷产品主要由流动资金、项目贷款、贸易融资、并购贷款、房地产贷款、票据业务类和承诺担保类七大类产品组成,这属于一个基础常识,这个没有好的办法,如果想去小伙伴面前卖弄一番或者想教训教训小朋友还是要牢记的,在方案设计中即使你不知道具体的大类产品下的具体内容,只采用“针对该企业XXXX的情况,可以营销我行的XXXX产品”应该也是可以得分的,在这里有三个重点需要说一下:

Tips1:贸易融资包括国内贸易融资和国际贸易融资两类,两者共通的业务是信用证业务,被称为信用证业务和国内信用证,其实统称信用证业务也是没错的,而国内贸易融资又包括发票和商品融资,国际贸易融资包括代收代付和提货担保,后面的这些内容可记可不记,在具体答题中可以采用如下话术:“针对该企业存在国际贸易的情况,可以营销我行的国际贸易融资业务,为企业的国际业务安全性、流通性保驾护航”。

Tips2:如果你记不住上面的产品大类,那就简化记忆记住四个,分别是流资贷款、贸易融资、票据业务和承诺担保类,我总结为“流贸票承”,这四项业务可以写进任何一种企业模型的金融服务方案设计中。流资贷款可以构成客户资金链的一部分,(话术:如果你知道该企业的流动资金是短缺的可以说“针对该企业流动资金存在(很大/较大/一定)的缺口,我行可以对该企业营销我行的流动资金贷款业务,为该企业的资金链增加新的活力,如果不知道,可以这样说“针对该企业流动资金的相关情况,我行可以对该企业营销我行的流动资金贷款业务,为该企业XXX””),类似给汽车直接加油;贸易融资,任何一个企业想要存活,一定存在流动性,一个企业资金、产品不流动,那这个企业差不多也死了,因此,贸易融资也是几乎全部的企业都要用到的,(话术:通过对该企业的贸易情况和贸易链上下游的分析,我认为我行可以向该企业营销我行的贸易融资产品,确保该企业的贸易能够顺利进行。)票据业务,顾名思义,大体包括承兑业务和(再\转)贴现,这个我这里不再赘述,建议看看书,承诺担保包括各类的保函、证明业务,是各类企业履行约定、履行合同等的一种保证,也建议各位看一下书。

Tips3:企业一般而言是有固定资产的,银行也不是救世主,在我们要给企业融资之前是首看企业的第一还款来源,即主营业务收入的,但是也不能忽视企业第二还款来源即押品,目前我行有十一大类押品,包括房地产、建设用地使用权、机器设备、交通运输设备、资源资产、无形资产、现金及现金等价物、权利凭证及有价证券、应收账款、 贵金属和其他动产。因为我行不接受机器设备单独抵押,只接受其作为辅助性的担保,所以我将金融方案设计中涉及的常见押品总结如下:“房地权,矿钱知”房,顾名思义是企业拥有的各类房产,地即各类土地,权即各类应收账款债权,矿即企业拥有的各类采矿权、林权等,钱是现金等价物、贵金属,知指知识产权等无形资产,上述排名以常用程度和我行认可程度排名,把钱排名第五是因为企业往往不愿意以该类作为押品,同时我行对贵金属的认可是与现金等价物区别开来的,私以为是因为贵金属的波动性太大造成。

A中考试近几年未考察根据报表设计金融方案的问题,在这里仅点几个点:1、货币资金情况直接决定企业的资金链,一般看企业资金是否紧张,看货币资金占总资产的比例即可,当然这个货币资金是要减去应缴税费,应付职工薪酬和福利费及银行保证金的,比例以10%为宜……也不考,这里就不再赘述了。

1.贷后管理出现的问题类

我觉得这类题出的比较普遍,一般是贷款出问题后,让具体写出贷款发放过程和贷后管理出现的问题:

写下步骤:

①看在贷款前期准备过程中,企业的经营范围和贷款用途是否匹配,比如XX酒店贷款买大量的原油,虽然例子夸张点,但是这方面一般是存在问题的。采用话术“如果你知道企业贷款支付的方向很离谱“企业以XXXX为主营行业,该笔贷款的支付明显与其主营行业存在背离,XX行相关人员未对贷款的支付严格审核,造成了贷款支付方面的重大瑕疵,为该笔业务埋下了问题的伏笔”当然绝大多数情况下你肯定不知道,如果能知道,也不看作者写的这篇东西了,那么采取如下话术:“应严格审核贷款发放时资金支付的合理性,确认该行在业务办理过程中是否存在资金违约支付的情况””

②看贷款支付过程中的关联方交易情况,即在贷款使用的过程中,是否存在与企业关联方的大额、频繁资金往来情况,这个情况不用作者在这里分析,一定有,不然这题就没法答了,在贷后存在问题中,题都不用审,直接采用如下话术:“该企业在贷款存续期间与关联企业产生如此频繁的资金往来,而且数目巨大,资金往来发生时间、金额均与贷款金额接近而未引起贷款经办行相关人员注意,该行贷后管理人员存在巨大失职。”

这个不一定有,具体还要看一下具体情况,一般在贷款出问题后,第一还款来源肯定是挂了,那么此时看经办行贷后管理人员是否履行了保全第二还款来源的措施,这也是一个答题点,就是是否及时采取诉讼等方式对押品进行保全,这里不再写话术了,这个不一定用上。

④比较特殊的一类,即项目贷款出问题,一般题干中会出现“原定于2016年使用,2015年12月时,项目尚未完成地基/封顶/配套,如何如何”这时候的话术:“贷款经办行相关贷后人员未及时履行项目贷款的定期巡查工作,未发现项目建设滞后/在发现项目建设进度严重滞后的情况下,未及时上报,造成我行未能及时采取措施,保证我行信贷资金的安全,存在重大渎职。”

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